Sabes cuánto dinero te falta, en qué mes y cuánto financiamiento necesitas, con una plantilla de fórmulas vivas que se arma sola cuando escribes tus supuestos.
Pides financiamiento a ojo: un monto que no sale de tus ventas, tu nómina ni tus gastos, y el banco lo nota.
Llegas con el mayor déficit del horizonte, el mes en que ocurre, el préstamo dimensionado y si el flujo cubre las cuotas.
Saldo inicial 1.000 USD, ventas 2.000, compras 50 %, gastos 300 y nómina 400 al mes: el flujo suma 300 USD mensuales y el mes 24 cierra en 8.200 USD, sin necesidad de préstamo.
Ventas 1.000, gastos 500 y nómina 700: el mayor déficit es 4.800 USD en el mes 24 y el préstamo se dimensiona en 5.000 USD.
Al 24 % anual en 24 meses con capital trimestral: 8 cuotas de capital de 625 USD, 1.350 USD de intereses y 6.350 USD de servicio de deuda.
Intereses: 300 + 262,5 + 225 + 187,5 + 150 + 112,5 + 75 + 37,5 = 1.350 USD. Saldo final del mes 24 con préstamo: -4.800 + 5.000 - 6.350 = -6.150 USD. Cobertura del servicio de deuda: -4.800 / 6.350 = -0,76; con menos de 1 el flujo no cubre las cuotas. Es aritmética sobre los supuestos escritos; no es una cotización bancaria.
Descarga la plantilla vacía, escribe tus supuestos en las celdas amarillas y lee la hoja de resumen. Con las entradas en blanco todo muestra 0, sin errores.
Descargar la plantilla vacía (Excel) Descargar el ejemplo lleno (Excel, datos ficticios)
https://adaptaproerp.com/sandbox/FLUJO_CAJPRY24M.xlsx
Plantilla de siete hojas con 608 fórmulas, experimentada con los dos casos anteriores y cotejada a mano.
[FALTANTE] Categorías del flujo por cuenta del plan de cuentas; la NIC 7 (estado de flujos de efectivo) no está incorporada: este modelo es de caja proyectada, no un estado financiero. Los asientos contables como fuente de datos están por activar. La tasa del préstamo, el plazo y la gracia son supuestos tuyos, no una cotización. Una sola tasa BCV por fecha, sin devaluación proyectada. IVA y retenciones por enterar los cargas tú.
https://app.instinct.com/invite?t=adaptaproerp
Identificar: supuestos optimistas; saldo inicial en bolívares sin tasa; tomar la proyección como dato oficial; préstamo mal dimensionado.
Evaluar: probabilidad media e impacto alto si se presenta a un banco sin revisión (valoración cualitativa, no de fuente).
Responder: declarar supuestos y fuentes; revisión humana antes de presentar; actualizar con los datos reales de cada mes.